קיבלתי מכתב דחייה כללי: ״התביעה אינה מכוסה על פי תנאי הפוליסה״, בלי שום פירוט. זה תקין?
הגשתי תביעה על נזק לדירה. אחרי חודשיים הגיע מכתב של שתי שורות: התביעה נבדקה ונמצא שהיא אינה מכוסה על פי תנאי הפוליסה. בלי סעיף, בלי הסבר, בלי דוח שמאי. התקשרתי ואמרו לי שזה ״מה שיש״. מה אני יכול לעשות עם מכתב כזה?
מכתב כזה אינו עומד בדרישות הדין, ודווקא בגלל זה הוא פועל לטובתכם.
חוזר בירור ויישוב תביעות של רשות שוק ההון מחייב מבטחת שדוחה תביעה למסור למבוטח בכתב את כל נימוקי הדחייה, בהפניה לסעיפי הפוליסה או לדין, ולהעביר לו את המסמכים שעל בסיסם הוחלט, ובהם דוח השמאי. ״אינה מכוסה על פי תנאי הפוליסה״ בלי לומר איזה תנאי ולמה אינו מכתב דחייה מנומק.
לכך יש משמעות משפטית ממשית. בהלכת אסולין קבע בית המשפט העליון שמבטחת שלא ציינה נימוק במכתב הדחייה אינה רשאית להעלותו מאוחר יותר בבית המשפט. ככל שהמכתב דל יותר, המבטחת כבולה יותר.
מה לעשות: לדרוש בכתב, בערוץ שמשאיר אסמכתא, את פירוט הנימוקים, את סעיפי הפוליסה ואת דוח השמאי, ולשמור את המכתב המקורי עם תאריך קבלתו. במקביל לזכור שההתיישנות בתביעת ביטוח היא שלוש שנים ממקרה הביטוח, ורק תביעה לבית משפט עוצרת אותה. התכתבות עם המבטחת אינה עוצרת.
אם הנימוקים שיגיעו אינם משכנעים, השלב הבא הוא השגה מנומקת או תביעה. תגמולים שאינם שנויים במחלוקת חייבים להשתלם בתוך 30 יום לפי סעיף 27 לחוק חוזה הביטוח, ועיכוב שלא בתום לב חושף את המבטחת לריבית מיוחדת לפי סעיף 28א.
התשובה היא מידע כללי על בסיס העובדות שנמסרו, אינה ייעוץ למקרה הפרטי ואינה יוצרת יחסי עורך דין ולקוח. נכון לספטמבר 2026.