שני מנגנוני פיצוי עיקריים
בענף ביטוחי הרכוש קיימים שני מנגנוני פיצוי עיקריים: כינון ושיפוי. הבנת ההבדל ביניהם חיונית למיצוי מלוא הזכויות הביטוחיות.
מהו כינון?
כינון נועד להשיב את המצב לקדמותו באמצעות פיצוי שמאפשר לרכוש נכס חדש מאותו סוג ואיכות – למעשה, "חדש תמורת ישן". הפיצוי לפי ערך כינון משולם כאשר המבוטח מוכיח שביצע בפועל את ההחלפה או התיקון, בהתאם לתנאי הפוליסה.
מהו שיפוי?
שיפוי מבוסס על עיקרון השבת המצב לקדמותו לפי ערך הנכס ביום האירוע, לאחר הפחתת בלאי ופחת. ברוב המקרים זהו הפיצוי הראשוני שמבוטח זכאי לו. אם לא בוצע כינון בפועל – הפיצוי יישאר בגובה ערך השיפוי בלבד.
כיצד בוחרים בין השניים?
בפוליסות רבות קיים סעיף המתייחס לבחירה בין כינון לשיפוי. המבוטח רשאי לבצע כינון בתוך פרק זמן שנקבע ולהציג קבלות. במקרה זה ישולם ההפרש. חשוב לציין כי גם בעת כינון, חברת הביטוח רשאית לקזז אם הרכוש החדש שודרג מהותית מהמקורי.
ככלל, ערך הכינון מגלם פיצוי גבוה יותר – אך הוא מותנה בביצוע ממשי של החלפה או תיקון.
האמור לעיל מהווה מידע כללי בלבד ואינו תחליף לייעוץ משפטי פרטני. בכל מקרה מומלץ להיוועץ בעורך דין המתמחה בדיני ביטוח ונזיקין.